La ley de la segunda oportunidad nació como un mecanismo que reduce la carga financiera (anulando deudas) y otras medidas de orden social. Por si no lo sabías, está dirigida a personas particulares o empresas autónomas que atraviesen una situación financiera crítica. A continuación te explicaremos todo lo que debes saber sobre la ley de segunda oportunidad.
Miles de españoles perdieron su trabajo, miles de familias vieron repentinamente cercenados sus ingresos. También hubo miles de empresarios que vieron como sus negocios dejaron de ser rentables debido a las caídas de la demanda. Para nadie es un secreto que la vida económica de la población española se frenó brusca y trágicamente. Sin embargo, las personas tenemos una sobrada capacidad para sobreponernos.
Antes de que se publicara el 29 de julio de 2015 y entrara en vigor el jueves 30 de julio, no existía un vehículo legal claro para que las personas con estas dificultades económicas pudieran llegar a conseguir la exoneración de sus deudas. La aprobación de esta Ley es esa gran ayuda que muchísima gente necesita en España.
Sigue leyendo para que descubras cada detalle sobre la ley de segunda oportunidad.
Cómo funciona la ley de segunda oportunidad
Esta ley permite que cualquier particular o pequeño empresario puede volver a empezar desde cero si su situación financiera es insostenible. Por esta razón, se llama la ley de segunda oportunidad.
El primer paso que contempla la Ley es plantear un acuerdo de pagos a los acreedores. Es decir, plantear unas cuotas “adaptadas a la situación real de las personas afectadas”. Esto se logra partiendo de quitas y dando el plazo de hasta diez años para abonar esas cuotas. Eso sí, las cuotas siempre serán propuestas de manera que su pago no condicione la vida de las personas deudoras.
Si no se llega a un acuerdo, es decir si los acreedores no aceptan la propuesta que se les haga, el juez podría llegar a exonerar deudor. En el caso de que sea un particular, se resolverá en los juzgados de Primera Instancia, y si es empresario se hace por vía mercantil.
Requisitos para acogerse a la ley de la segunda oportunidad
La ley de segunda oportunidad distingue por un lado los requisitos relativos al acuerdo extrajudicial de pagos, regulados en el art 231 de la ley concursal, y por otro, los requisitos del beneficio de exoneración del artículo 178 bis.
Requisitos relativos al acuerdo extrajudicial:
- La estimación inicial del pasivo no debe superar los 5 millones de euros.
- Si el deudor es empresario (incluyendo profesionales y autónomos), tendrá que aportar un balance.
- El deudor no puede haber sido condenado por delito contra el patrimonio, el orden socioeconómico, la Hacienda Pública, la Seguridad Social, los derechos de los trabajadores, o por falsedad documental en los 10 años anteriores.
- No estar tramitando o haber obtenido un beneficio similar en los últimos 5 años.
- Desde la reciente sentencia del Tribunal Supremo en el mes de julio 2019, contempla también una quita de hasta el 70 % de los créditos de derecho público, permitiendo el pago del 30 % restante en cuotas mensuales durante 5 años.
- El Mediador Concursal designado por la autoridad competente, seré quien presente a los acreedores una propuesta de pagos adaptada a la situación del deudor, demostrando así la buena fé del mismo en satisfacer sus deudas.
Requisitos relativos al beneficio de exoneración (liberación de la deuda):
- La persona debe haber terminado el concurso por liquidación o por insuficiencia de la masa activa del patrimonio del deudor.
- Es indispensable haber intentado un acuerdo extrajudicial de pagos con los acreedores.
- Presentar la solicitud del beneficio de exoneración como objetivo del concurso consecutivo que se debe declarar en los 15 días posteriores a la finalización del acuerdo extrajudicial de pagos.
- El deudor tendrá que aceptar que el beneficio de exoneración se haga constar en el Registro concursal durante 5 años. Dicho beneficio de exoneración podrá ser revocado durante este plazo de tiempo, si mejorase sustancialmente la situación del deudor, por ejemplo mediante una herencia o lotería, o si el deudor hubiese ocultado ingresos, bienes o derechos.
- Todas las deudas contra la masa deben estar satisfechas.
¿Qué puedes conseguir con la ley de segunda oportunidad?
Acogerse a la Ley de la Segunda Oportunidad le va a permitir encarrilar nuevamente su vida e incluso arriesgarse a nuevas empresas o iniciativas, sin tener que cargar indefinidamente una losa de deudas que nunca podría satisfacer.
¿Cuáles son los beneficios de la ley de segunda oportunidad?
- Volver a pedir financiación.
- Desaparecer de los listados de morosidad.
- Volver a tener tarjetas de crédito.
- Empezar una nueva vida.
- Volver a tener la ilusión de poder comprar una vivienda.
En pocas palabras, la aplicación de la ley de segunda oportunidad ayuda a aquellos que han fracasado en su vida económica para que no deban afrontar las deudas indefinidamente comprometiendo también su patrimonio futuro.
Personas que se han acogido a la ley de segunda oportunidad
Hasta el momento, aproximadamente unas 10000 personas se han acogido a la ley de segunda oportunidad desde su entrada en vigor durante el año 2015. Todos ellos han salido favorables desde su aprobación, recibiendo una segunda oportunidad para hacer las cosas y comenzar desde cero.
Aunque España sigue estando lejos de países como Alemania y Francia en donde más de 100000 personas han usado la ley de segunda oportunidad, esta ha convertido en una de las leyes más importantes del país. Desde hace cuatro años, poco a poco se ha ido normalizando y dado a conocer en toda España.
Preguntas frecuentes sobre la ley de segunda oportunidad
¿Hay alguna figura que ayude en la negociación?
Sí. Como se trata de un proceso tutelado por un juez, el emprendedor podrá solicitar ayuda de un mediador si considera que es necesaria. Este hará con una figura interlocutora entre el afectado, los acreedores y el juez, siendo este interlocutor el mediador concursal.
También resulta de gran importancia la figura de los Asesores legales. ¿Por qué? Porque ayudan al afectado a preparar todo el expediente y documentación necesaria. Por esta razón, ofrecen una inestimable ayuda al mediador concursal con quien trabajarán coordinadamente.
¿Aparecerá el emprendedor/deudor en alguna “lista de morosos”?
No. El texto oficial indica que la obtención de este beneficio se hará constar en la sección especial del Registro Público Concursal por un plazo de cinco años. Durante este tiempo, el deudor ya no figurará en ninguna lista de morosidad pero sí estará supeditado a la condición según la cual si experimentara mejor ventura. Es decir, si mejorase sustancialmente sus ingresos, mediante herencia o lotería, por ejemplo, debería restituir lo exonerado.
¿Quién tendrá acceso al registro de la ley de segunda oportunidad?
La ley dicta que el registro podrá ser consultado por «las personas que tengan interés legítimo en averiguar la situación del deudor (…), así como las Administraciones Públicas y órganos jurisdiccionales habilitados legalmente para recabar la información necesaria para el ejercicio de sus funciones». En pocas palabras, la lista podrá ser consultada por tres tipos de agentes sociales. Los únicos que podrán tener acceso son las Administraciones Públicas, los bancos (ante una petición de crédito, por ejemplo) o los posibles clientes y proveedores del emprendedor.
¿Cuanto cuesta la ley de la segunda oportunidad?
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¿Las deudas desaparecen para siempre?
Sí, a partir de los 5 años posteriores a la exoneración. Cualquier acreedor tendrá la posibilidad de pedirle al juez la revocación de la exoneración de deuda. Ojo, esto solo se puede hacer si en los cinco años posteriores a la admisión de la ley, el acreedor entiende que su deudor ha obrado de mala fe o ha obtenido mejor ventura.
Sabemos que todo esto no es fácil. Sin embargo, si es posible y puedes liberarte de tus deudas. Tranquilo, nosotros vamos a hacer todo lo posible para ayudarte a lograrlo. Porque en Adiós a Mis Deudas nuestro propósito es que lo consigas. Disfruta de un nuevo comienzo con la ley que te permite tener una segunda oportunidad.
No esperes más. Empieza ahora, ¡sueña con un futuro libre de deudas del pasado!
Os animamos a debatir en los comentarios sobre esta ley tal como si fuera un foro de la ley de la segunda oportunidad
Y a tí, ¿qué te parece la ley de segunda oportunidad?
Hola, me gustaría saber cuanto cuesta acojerse a la ley de la segunda oportunidad